Sie suchen eine zeitgemäße Altersvorsorge oder Vermögensanlage und wollen von den Ertragschancen der Kapitalmärkte profitieren? Gleichzeitig möchten Sie flexibel sein und Steuervorteile nutzen? Dann ist die passende Lösung für Sie die fondsgebundene Rentenversicherung der R+V.
Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung der R+V in Kooperation mit Union Investment können Sie bereits ab 25 EUR im Monat chancenorientiert Kapital aufbauen oder aber einen einmaligen Betrag anlegen.
Ihre Sparbeiträge werden in die von Ihnen gewählte Anlagestrategie oder Fonds investiert. Je nach Risikobereitschaft und Ihren persönlichen Zielen haben Sie dabei die Wahl Ihre Anlagestrategie aus einer breiten Fondspalette zusammenzustellen. Wenn sich die Marktsituation oder Ihr Leben ändert, passen Sie Ihre Anlagestrategie einfach kostenfrei an – bis zu viermal im Jahr und ohne Abgeltungsteuer. Beispiel: Sie wechseln zum Ende der Ansparphase in eine sicherheitsorientiertere Anlagestrategie.
Während der Ansparphase können Sie Kapital zuzahlen oder entnehmen. Auch eine Dynamik von Beitrag und Leistung können Sie vereinbaren. Bei der Auszahlung sind Sie ebenfalls flexibel: Denn Sie können sich entweder das gesamte Kapital auszahlen lassen oder Sie entscheiden sich für eine lebenslange Rente. Sie können aber auch eine Kombination aus Kapitalauszahlung und Rentenzahlung wählen. Den Zeitpunkt des Rentenbeginns bestimmen Sie. Die erste Rente ist bereits nach 5 Jahren möglich.
Während Anlagen in Wertpapiere jährlich der Abgeltungsteuer unterliegen, bleiben die Erträge des R+V-VorsorgeKonzepts in der Ansparphase steuerfrei. Auch bei einem Wechsel der Anlagestrategie fällt für Sie keine Abgeltungsteuer an. Ihr Freistellungsauftrag bzw. Sparer-Freibetrag wird somit nicht belastet.
Sie versteuern nur einen geringen Anteil Ihrer Rentenzahlung (Ertragsanteil), z. B. bei Rentenalter 60: 22% der Rente mit dem individuellen Steuersatz. Entscheiden Sie sich für die Kapitalauszahlung, so ist die Hälfte der darauf entfallenden Erträge steuerfrei, wenn der Vertrag bereits 12 Jahre gelaufen ist und die Auszahlung an Personen mit mindestens vollendetem 62. Lebensjahr erfolgt.
Sofern Sie sich für die Rentenzahlung entscheiden, zahlt Ihnen R+V ab dem von Ihnen bestimmten Zeitpunkt eine lebenslange garantierte Rente. Die Rentenhöhe ist abhängig vom Wert Ihres Fondsguthabens zum Rentenbeginn.
Dem R+V-VorsorgeKonzept liegen rund 50 Fonds von Union Investment sowie die beiden R+V-internen Fonds "R+V-Kurs" und "R+V-Zins" zugrunde. Diese werden von Kapitalanlageexperten professionell gemanagt.
Im Todesfall nach Rentenbeginn wird dem von Ihnen benannten Bezugsberechtigten eine Versicherungsleistung ausgezahlt. Diese errechnet sich aus dem Policenwert zu Rentenbeginn abzüglich der bereits gezahlten garantierten Renten.
Detaillierte Informationen zu den Publikumsfonds von Union Investment finden Sie hier:
Informationen zu den Fonds erhalten Sie ebenso telefonisch bei Union Investment unter 069 58998 6000.
Mit dem Änderungsauftrag können Sie Ihre Anlagestrategie bzw. Fonds wechseln und/oder eine Zuzahlung beauftragen.
