Sterbegeldversicherung

In der Sterbegeldversicherung zahlen Sie über einen Zeitraum von 5 bis 25 Jahren monatlich Ihren Beitrag ein. Danach läuft die Versicherung beitragsfrei weiter. Im Todesfall erfolgt die Auszahlung der von Ihnen individuell gewählten Versicherungssumme zzgl. eines Bonus, der aus der Überschussbeteiligung gebildet wird. Empfänger ist eine von Ihnen bestimmte, bezugsberechtigte Person. Beim Abschluss einer Sterbegeldversicherung ist eine Wartezeit üblich. Bei der R+V beträgt die Wartezeit nur 18 Monate. Im Fall eines Todes  während der Wartezeit erhält die bezugsberechtigte Person  das bis dahin eingezahlte Geld zurück. Bei einem Unfalltod während dieser Zeit zahlt die R+V die gesamte Versicherungssumme aus. 

Der Zweck von Sterbegeldversicherungen besteht darin, die Bestattungskosten zu sichern. Ihre Laufzeit erstreckt sich stets bis zum Lebensende der versicherten Person. Damit unterscheiden sie sich von anderen Versicherungen wie der Unfall- oder Risikolebensversicherung mit begrenzten Laufzeiten. Der Abschluss einer Sterbegeldversicherung ist nur bis zu einem bestimmten Alter möglich. Bei der R+V liegt das Höchsteintrittsalter bei 75 Jahren. Das Höchsteintrittsalter bei einer Lebensversicherung oder Risiko-Lebensversicherung liegt in den meisten Fällen deutlich darunter.
Mit der Sterbegeldversicherung schützen Sie Ihre Familie, Ihre Partnerin oder Ihren Partner auch im hohen Alter zuverlässig und zu angemessenen Beiträgen vor hohen Bestattungskosten. Ein weiterer Vorteil der Sterbegeldversicherung: Sie unterliegen keiner Risikoprüfung.
 

Die Sterbegeldversicherung hat eine unbegrenzte Laufzeit, während die Laufzeit einer Risikolebensversicherung begrenzt ist. Häufig erstreckt sich die Laufzeit von Lebensversicherungen maximal bis zum 75. Lebensjahr. Die Sterbegeldversicherung endet erst mit dem Tod der versicherten Person. 
Zudem besteht in der Risikolebensversicherung ein niedrigeres Eintrittsalter als in der Sterbegeldversicherung. Das Eintrittsalter für eine R+V-Sterbegeldversicherung liegt bei dem 40. Lebensjahr, eine Risikolebensversicherung können Sie in vielen Fällen schon ab dem 15. Lebensjahr abschließen. Noch ein Vorteil der Sterbegeldversicherung: keine Risikoprüfung. Auch im Falle einer vorhandenen Krankheit können Sie eine Sterbegeldversicherung abschließen.

Die Sterbegeldversicherung wird häufig auch als Sterbeversicherung, Beerdigungsversicherung oder Sterbevorsorgeversicherung bezeichnet. Alle diese Begriffe beschreiben das gleiche: Eine Versicherung, die reine finanzielle Absicherung für Ihre Hinterbliebenen bietet und die Kosten für die Bestattung erstattet.

Typisch für die Sterbegeldversicherung ist ein hohes Eintrittsalter. Viele Personen denken etwa mit dem Rentenbeginn über ihre Bestattungskosten nach. Bei der R+V ist der Abschluss der Sterbegeldversicherung ab dem 40. und bis zum 75. Lebensjahr möglich. 

Sie haben auch die Möglichkeit, eine Sterbegeldversicherung für das Ableben einer anderen Person abzuschließen. In diesem Fall sollten Sie unwiderruflich festlegen, dass Sie die bezugsberechtigte Person für das Sterbegeld sind, falls Sie dies wünschen.

Die R+V verlangt beim Abschluss einer Sterbegeldversicherung keine Gesundheitsprüfung.

Der Beitrag zur Sterbegeldversicherung hängt von der Höhe der Versicherungssumme und vom Eintrittsalter der versicherten Person ab. Für ein Sterbegeld von 7.500 EUR beträgt der Beitrag bei einem Eintrittsalter von 60 Jahren beispielsweise 41,64 EUR. Mit einem Eintrittsalter von 65 Jahren beläuft sich der monatliche Beitrag auf 53,99 EUR. Er erhöht sich mit einem späteren Eintrittsalter und ist bei einem jüngeren Eintrittsalter niedriger. Ebenso führen niedrigere oder höhere Versicherungssummen zu geringeren oder höheren Beiträgen.

Die R+V-Sterbegeldversicherung können Sie jederzeit zum Ende einer Versicherungsperiode kündigen. Die Versicherungsperiode endet jährlich zum Tag des Versicherungsbeginns.  Außerdem haben sie die Möglichkeit, die Versicherung jederzeit mit einer Frist von einem Monat   zum nächsten Monatsersten ganz oder teilweise zu kündigen. Bei einer teilweisen Kündigung reduzieren Sie die Versicherungssumme. Die Kündigung muss in Textform als Brief oder E-Mail erfolgen. 

Nach der Kündigung haben Sie einen Anspruch auf den Rückkaufswert in Höhe des bis zum Kündigungszeitpunkt anfallenden Deckungskapitals. Dabei handelt es sich nicht um alle gezahlten Beiträge, da der Versicherer von diesen seine Abschluss- und Vertriebskosten abzieht und eine möglicherweise angefallene Überschussbeteiligung hinzurechnet. 

Wenn Sie auf den Versicherungsschutz nicht vollständig verzichten möchten, können Sie anstelle einer Kündigung auch eine Beitragsfreistellung wählen. Dies ist möglich, wenn die sich daraus ergebende Versicherungssumme noch mindestens 1.000 EUR beträgt.

Für die versicherte Person ist das in die Sterbegeldversicherung eingezahlte Kapital grundsätzlich nicht vor einer möglichen Pfändung geschützt. Ein Pfändungsschutz besteht jedoch nach Paragraf 850 b der Zivilprozessordnung bis zu einem Höchstbetrag der Versicherungssumme von 5.400 EUR (Stand 2024). 

Die Sterbegeldversicherung dient der Absicherung der Bestattungskosten für die versicherte Person. Damit ist die Versicherungsleistung grundsätzlich zweckgebunden. Pfändbar ist jedoch der Betrag, der über die anfallenden Bestattungskosten hinausgeht. Auch auf Sozialleistungen wie Bürgergeld oder Grundsicherung kann die Versicherungssumme angerechnet werden. Die bezugsberechtigte Person sollte daher nachweisen, dass sie das Sterbegeld dem Zweck entsprechend ausgegeben hat.